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Cinco preguntas para ayudarlo a elegir el plan de Medicare adecuado

Christina Joseph Por Christina Joseph

A lo largo de los años, usted ha alcanzado varios hitos: cumpleaños, bodas, ascensos y, tal vez, incluso nietos. Cumplir 65 años es otro de esos momentos para celebrar. No solo tiene más sabiduría, sino que tal vez ahora es libre de viajar, perseguir sus pasiones y pasar más tiempo con la familia. Y todas esas cosas merecen celebrarse. También es su oportunidad de inscribirse en un plan de Medicare.

¿Pero por dónde se empieza? Primero, tómese un momento para preguntarse lo siguiente: ¿Cómo puede mi plan de Medicare ayudarme a tener la vida que quiero?

Eso significa considerar no solo sus necesidades de salud, como los medicamentos con receta que toma y cuántas veces necesita visitar al médico, sino también sus ambiciones personales. ¿Planea viajar? ¿Pasar más tiempo con su familia? ¿Comenzar una nueva actividad?

Tómese un momento para analizar cómo quiere pasar el tiempo. ¿Cuáles son sus objetivos? ¿Y sus necesidades?  Todo es importante a la hora de tomar decisiones sobre Medicare. Y, sin dudas, su presupuesto tiene una influencia decisiva.

Tómese un momento para preguntarse lo siguiente: ¿Cómo puede mi plan de Medicare ayudarme a tener la vida que quiero?

Hacerse las preguntas correctas puede ayudarlo a asegurarse de que está en el camino correcto cuando dé el siguiente paso en este trayecto. Debido a que las opciones de cobertura varían según el plan, debe asegurarse de obtener la cobertura que satisfaga sus necesidades.

A continuación, se enumeran algunos aspectos que debe considerar:

1. ¿Qué tienen que ver los beneficios adicionales, como la cobertura dental, de la visión y de la audición, con el hecho de alcanzar mis objetivos de salud?

¿Quiere leer a toda velocidad la última novela de su autor favorito? ¿O sueña con oír los primeros balbuceos de su nieta? Quiere asegurarse de que nada se interponga en el camino de vivir cada momento al máximo. Y eso significa proteger su visión, mantener una salud bucal adecuada y estar al tanto de cualquier cambio en su audición. Considere siempre sus necesidades actuales y futuras a medida que examina sus opciones de cobertura: 

  • Original Medicare (Partes A y B) no ofrece cobertura integral dental, de la visión o de la audición. Usted tendrá que pagar esos servicios en su totalidad, con algunas excepciones. Si tiene Original Medicare y le interesa obtener beneficios dentales, de la visión y de la audición, tendrá que comprar un plan por separado para cubrirlos.  
  • Muchos planes Medicare Advantage incluyen cobertura dental, de la visión y de la audición. Estas coberturas se ofrecen a través de compañías de seguros privadas. La cobertura y los costos varían, por lo que deberá evaluar si solo necesita atención de rutina (como limpiezas y exámenes) o cobertura para procedimientos y suministros (como implantes dentales y lentes de contacto). Obtenga más información sobre las diferencias entre Original Medicare y Medicare Advantage aquí.
  • Algunos planes de seguro suplementario de Medicare también pueden ofrecer beneficios adicionales, como beneficios dentales, de la visión y de la audición. Obtenga más información sobre cómo complementar su cobertura de Original Medicare aquí

2. ¿Quiero flexibilidad para consultar a cualquier médico?

Encontrar al médico adecuado es una parte importante de su trayecto hacia la atención de la salud. Por lo tanto, si está considerando un plan Medicare Advantage, debe saber que algunos requieren que consulte a médicos de atención primaria y especialistas de la red. Otros le permitirán elegir cualquier médico, pero a un costo más alto. Tendrá que analizar si es más importante seguir atendiéndose con sus médicos actuales, incluso si no pertenecen a la red, que los beneficios que puede obtener de un proveedor dentro de la red. A menudo, la red permite una mejor coordinación de la atención entre los médicos, lo que puede ayudarlo a administrar mejor su atención de salud.

Por el contrario, Original Medicare es un plan nacional que no restringe a qué médicos puede consultar, siempre y cuando acepten Medicare. Por ejemplo, si vive seis meses al año en Nueva Jersey y los otros seis en Florida, podrá consultar a médicos en ambos lugares. Debido a que es posible que no todos esos médicos formen parte de la misma red, puede ser más difícil para ellos compartir información sobre su atención, por lo que usted tendrá más trabajo preliminar de investigación. Y, en general, Original Medicare no pone un límite en lo que usted paga por la atención de salud cubierta cada año. Obtenga más información sobre cómo un seguro suplementario de Medicare puede ayudarlo con gastos adicionales.

Aquí encontrará lo que necesita saber:

  • Con los planes Medicare Advantage de HMO, usted debe recibir atención dentro de la red y obtener remisiones para consultar a especialistas. Hay algunas excepciones para la atención de emergencia o la atención de urgencia fuera del área. Estos planes pueden tener copagos y primas mensuales más bajas.
  • Los planes Medicare Advantage de PPO pueden tener primas mensuales más altas, pero le darán más flexibilidad para consultar a médicos fuera de la red sin remisiones.

Si está planeando viajar al exterior y continuar recibiendo los beneficios de Medicare, asegúrese de que el plan que elija “viaje con usted”. En general, Original Medicare no cubre los gastos fuera de los Estados Unidos y sus territorios. Sin embargo, existen algunas excepciones. Por ejemplo, si usted se enferma en los Estados Unidos y un hospital extranjero está más cerca que uno en los Estados Unidos, Medicare puede pagar algunas de sus facturas médicas.

Consejo: Si viaja con frecuencia dentro de los Estados Unidos o planea pasar tiempo fuera de su lugar principal de residencia, consulte la red de su plan. Asegúrese de tener acceso a los médicos que participan en su plan Medicare Advantage en el lugar que visitará.

3. ¿Planeo viajar fuera de los Estados Unidos?

Si le interesa una cobertura internacional garantizada, lo mejor es complementar su cobertura.

  • Algunos planes de seguro suplementario de Medicare pueden cubrir los servicios o suministros médicos que reciba fuera de los EE. UU., si recibe atención dentro de los primeros 60 días de su viaje.
  • Los planes Medicare Advantage pueden cubrir tratamientos médicos de emergencia fuera de los Estados Unidos. No todos los planes son iguales, así que consulte con el representante de su plan antes de salir del país.

4. ¿Necesito cobertura de medicamentos con receta si no estoy tomando muchos medicamentos?

Es posible que se sienta saludable ahora, pero si quiere permanecer de esa manera, algunas veces podría necesitar tomar medicamentos. Por lo general, si su médico le hace una receta, Original Medicare no la cubrirá. Por lo tanto, deberá agregar un plan de medicamentos con receta por separado. Sin embargo, si prefiere tener un solo plan, puede adquirir un plan Medicare Advantage que incluya beneficios de medicamentos con receta. Estos son algunos aspectos que deberá considerar al elegir alguno de estos planes:

  • ¿Qué medicamentos cubre mi plan? ¿Cuánto costarán? Cada plan de medicamentos de Medicare tiene su propia lista de medicamentos cubiertos, conocida como Formulario, en la que se asignan niveles de precios a los diferentes medicamentos con receta.
  • ¿Qué sucede si mi plan no cubre mis medicamentos? En algunos casos, es posible que su medicamento no esté en el Formulario. En ese caso, su médico puede solicitar una excepción al plan para agregarlo a la lista. Si el plan otorga la excepción, usted pagará, por lo general, el nivel de precios más alto.
  • ¿Puedo acudir a las farmacias que quiera? Todos los planes de la Parte D tienen una red de farmacias que usted puede usar para reabastecer sus recetas. Algunos planes tienen una lista de farmacias preferidas donde usted puede ahorrar aún más.  

Seguir leyendo para obtener más información sobre los planes de medicamentos con receta. 

Consejo: En la mayoría de los casos, tendrá que pagar multas si no añade la cobertura de medicamentos con receta cuando se inscribe por primera vez en Medicare. Obtenga más información sobre las multas aquí.

5. ¿Quiero alternar entre varios planes de Medicare?

En este momento se encuentra muy ocupado, y es posible que esté haciendo muchos cambios en su vida. Tal vez su objetivo sea simplificar las cosas. Si no quiere agregar un plan de seguro suplementario y de medicamentos con receta de Medicare a su cobertura de Original Medicare y prefiere disfrutar de todos los beneficios en un solo plan, tiene una opción.

Los planes Medicare Advantage, ofrecidos por compañías de seguros privadas, combinan su cobertura hospitalaria (Parte A) con la cobertura médica (Parte B). La mayoría de los planes incluyen cobertura de medicamentos con receta y ofrecen coordinación de la atención a través de sus redes. Sin embargo, un aspecto que tendrá que considerar es si debe elegir un plan Medicare Advantage que esté estructurado:

  • Como un plan de HMO, en el que usted solo puede consultar a médicos en una red selecta y podría necesitar remisiones.
  • Como un plan de PPO, en el que tendrá más flexibilidad para consultar a médicos fuera de la red a un costo más alto.

Ahora que ha pensado sobre estas preguntas, está más preparado para elegir un plan que satisfaga sus necesidades de salud. Ahora puede volver a hacer las cosas que le dan felicidad.

Sobre el autor

Christina Joseph Robinson es editora y escritora veterana de Nueva Jersey a quien todavía le encanta leer el periódico a la antigua. Tiene dos hijas a las que intenta inculcarles la importancia de comer frutas y verduras y, de este modo, lograr un equilibrio con todas las golosinas que les compra la abuela. El objetivo de salud de Christina es reanudar su rutina de ejercicios después de haberla abandonado por lesiones.