Consejos sabios: 5 consejos probados para investigar los beneficios de Medicare

Cuando Susan Cirullo, miembro de Aetna, estaba preparándose para jubilarse, tuvo una idea clara de cómo pasaría sus años dorados: viajando, jugando al golf y, con suerte, consintiendo a futuros nietos. Mantenerse activa sería una parte esencial de una jubilación soñada para quien había sido profesora de salud y educación física. Y también lo sería elegir el plan de salud adecuado.

Susan se jubiló varios años antes de reunir los requisitos para inscribirse en Medicare. Entre tanto, tuvo una cobertura de un plan de grupo de jubilación que le permitió probar los beneficios. Cuando comenzó a cumplir los requisitos para inscribirse en Medicare, ya sabía lo que quería de un plan. Aun así, investigó bastante antes de tomar la decisión de unirse a Aetna hace varios años; y cree que en gran medida es por eso que sigue estando tan satisfecha con su cobertura.

Dado el excelente historial de Susan, le preguntamos si tenía algún consejo para ayudar a las nuevas personas calificadas a medida que investigan los beneficios de Medicare. Siga leyendo para conocer los secretos de su éxito.

1.     Conózcase

Como residente de Pennington, Nueva Jersey, Susan sabía que su agenda de jubilada incluiría muchos viajes. “Teníamos una segunda casa en Maine cuando me jubilé”, explica. “Quería asegurarme de que cualquier seguro que eligiera me cubriría en ambos lugares”. Con algunos planes de Medicare, los médicos de la red no están disponibles fuera de su estado de origen. Pero gracias a la previsión de Susan, recientemente pudo unirse a algunos amigos de la escuela en una excursión de pesca con mosca en Montana sin tener que preocuparse por la cobertura.

Algunas elecciones del estilo de vida influencian el tipo de beneficios que necesita. Antes de comenzar a investigar las coberturas, haga una lista de sus objetivos para la jubilación. Esto le dará una idea de qué planes tienen todo o gran parte de lo que necesita. Algunas preguntas que debe hacerse incluyen las siguientes:

• ¿Espera viajar? Si tiene una casa familiar o de vacaciones en otro estado, es posible que quiera evaluar opciones de cobertura en esa área. Si le gusta viajar fuera del país, consulte sobre la cobertura de atención de emergencia en el extranjero.
• ¿Va al gimnasio? Ciertos planes ofrecen membrecías en gimnasios.
• ¿Toma medicamentos de mantenimiento? Algunos planes ofrecen cobertura de medicamentos con receta, pero no todos. Es posible que deba adquirir un plan por separado.
• ¿Consulta a diferentes médicos? Es posible que quiera una cobertura para proveedores fuera de la red en caso de que surjan problemas de salud inesperados.
• ¿Tiene una enfermedad crónica? Algunos planes ofrecen programas especiales para el manejo de enfermedades crónicas.

Susan no planea reducir la marcha en el corto plazo. “He sido bendecida con una buena salud y quiero mantenerla así”, dice.

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Profundice las preguntas a hacerse antes de elegir un plan de Medicare.

2.     Conozca los beneficios de los que puede elegir

Susan camina a diario y juega al golf regularmente. Ella quería un plan que apoyara su estilo de vida activo y promoviera su cuidado preventivo. Eso significaba familiarizarse con la variedad de beneficios disponibles. Susan recomienda investigar los básicos primero: visitas al médico, hospitalización y cobertura de medicamentos. Luego, buscar ventajas convenientes, como asesoramiento nutricional o una línea de ayuda de enfermería las 24 horas.

Siéntase cómodo con la sopa de letras de la cobertura de Medicare: las Partes A, B, C y D. Comprenda lo que cada una cubre: internaciones (Parte A), visitas al médico (Parte B) y medicamentos (Parte D; más detalles en la próxima sección). Sepa que algunos planes, como Medicare Advantage (también llamado “Parte C”), cubren beneficios adicionales, como dentales, de la visión, de la audición y membrecías en gimnasios. Guarde una hoja de ayuda a mano si tiene dificultades para recordar cuál es cuál.

Conozca lo que necesita saber sobre los aspectos esenciales de Medicare.

Su hoja de ayuda para las diferentes partes de Medicare.

3.     Considere los beneficios de medicamentos con receta (incluso si no los necesita ahora)

En la actualidad, Susan toma solo un medicamento con receta, pero sabe que esto podría cambiar. Por eso, eligió un plan con cobertura de medicamentos con receta. Una encuesta llevada a cabo por la AARP en 2021 informó que el 77 % de los encuestados de más de 50 años toma medicamentos con receta regularmente, y que el 58 % dijo que le preocupa no poder pagar sus medicamentos en los próximos años.

Mientras que la mayoría de los planes de seguro de salud ofrecidos por el empleador incluyen beneficios de medicamentos con receta, Medicare es diferente. Cuando se inscribe en Medicare Original, necesita adquirir un plan de medicamentos por separado. Por el contrario, la mayoría de los planes Medicare Advantage incluyen beneficios de medicamentos con receta.

Susan advierte sobre no optar por un plan de medicamentos con receta. Incluso si no está tomando ningún medicamento ahora, el futuro es difícil de predecir. Además, no optar por una cobertura de medicamentos cuando se inscribe en Medicare por primera vez, puede suponer multas si se inscribe más adelante.

Obtenga información sobre la cobertura de medicamentos con receta.

Lea más sobre cómo evitar multas.

4.     Sepa cuánto puede gastar en el cuidado de salud

Como anterior empleada del estado, Susan recibe una pensión. Ella puede pagar un poco más por un plan con un límite bajo para gastos de desembolso anuales. Esto protegerá sus finanzas si más adelante desarrolla una enfermedad grave (y costosa).

El presupuesto para el cuidado de salud es una parte importante de la planificación de la jubilación. Recuerde que algunos planes pueden costar más inicialmente, pero ofrecen beneficios que pueden ahorrarle dinero con el tiempo. Cuando investigue los planes de Medicare, asegúrese de considerar los siguientes aspectos:

• Las primas que pagará por las diferentes partes de Medicare.
• El costo de las visitas al médico y los medicamentos con receta habituales.
• Los deducibles y desembolsos máximos del plan.

Si se siente ansioso tan solo al mencionar los “deducibles” o los “desembolsos máximos”, puede ser el momento indicado para repasar la terminología de seguros. El “deducible” es el monto que usted debe pagar para recibir servicios de salud o medicamentos con receta antes de que su plan de seguro comience a pagar. El “desembolso máximo” es la cantidad máxima que puede llegar a pagar durante un período de póliza (generalmente un año) por servicios médicos cubiertos. Una vez que alcance el máximo, su plan paga el 100 % de los servicios médicos cubiertos. Aprender la jerga lo ayudará a tomar decisiones con fundamento sobre el plan que mejor se adapta a sus necesidades de salud y a su presupuesto.

Infórmese sobre los términos de Medicare más confusos.

5.     Evalúe si es importante mantener sus médicos actuales

Susan había estado viendo a los mismos médicos por años al momento de jubilarse. Conocían sus antecedentes y ella se sentía cómoda bajo su cuidado. No quería perder esas relaciones en el caso de que ya no formaran parte de la red. Por eso, Susan se aseguró de que tendría acceso a los mismos médicos con su nuevo plan de Medicare.

Susan admite que no siempre pudo examinar sus beneficios con tanto cuidado. Hace ya varios años, perdió a su esposo, William, debido al cáncer. Cuando estaba en tratamiento, Susan no tenía tiempo de pensar en nada más. Ella solo quería saber que tenía cobertura para poder concentrarse en atenderlo.

Si se encuentra en una situación similar, podría considerar un plan que le permita obtener acceso a médicos y hospitales fuera de la red. Esto le permitirá focalizarse en los asuntos más importantes.

Finalmente, Susan eligió un plan Medicare Advantage porque respaldaba todos sus objetivos en un solo plan.  Su investigación inicial continúa pagando dividendos. No solo sigue estando saludable y activa, sino que cree que su decisión de focalizarse en mantener su salud les está dando un ejemplo positivo a sus nietas. “Tengo dos nietas ahora”, dice Susan. “Quiero que al crecer se conviertan en mujeres saludables porque tuvieron fantásticos modelos”.

Conozca más sobre Medicare Advantage.

¿Siente que podría necesitar ayuda para investigar los planes de Medicare? Un agente de seguros independiente podrá ayudarlo. Escribir algunas preguntas por adelantado puede maximizar el tiempo que estará con el agente.